1月10日，沙坪坝回龙坝上空飘荡着丝丝细雨，虽然已经是寒冬腊月，但是回龙坝镇上的酒楼却热闹非凡。镇上的村民，齐聚到酒楼里，互相问候，拉着家常。酒楼大厅挂着一幅长长的红色横幅，写着“中国民生银行回龙坝纺织合作社新春财富大课堂”。

借民生之力

带企业走出困境

这是2013年，中国民生银行重庆分行开年首次召开的财富大课堂。而地点特地选择了回龙坝，全国知名的低端布生产基地，主要出产白坯布。说起民生银行和回龙坝的渊源，就得从镇上600多户纺织企业，“贷款难”的问题说起。

笔者了解到，就在三年前，因为回龙坝纺织户们财务报表缺失，缺乏银行认可的可抵押资产，纺织户们贷款举步维艰。不过，三年多过去了，他们却在民生银行重庆分行累计拿到6.5亿元贷款。这些资金使他们在棉纱涨价、采购纺织机器中，抢占了重要市场先机。

为什么能从民生银行拿到钱？因为民生银行“不看报表看电表，不看抵押品看人品”。这是民生银行贷审系统的创新，破除了对抵押物和报表的崇拜。民生银行重庆分行人士介绍，放贷主要看“三品”———人品、产品、抵押品；“三表”———水表、电表、报关表；“三流”———人流、物流、现金流等非财务指标。

李姐的故事：

纯信用能值100万

“我就是当年三个人中的一个，单凭信用，民生银行就给我贷了100万元。”大课堂的现场，回龙坝纺织户李姐如数家珍般和周围的人聊起了和中国民生银行的过往。四年前，在没有任何抵押物的情况下，李姐凭借个人良好的信誉，为自己赢得了民生银行重庆分行的100万元“商贷通”贷款。

经过这些年的发展，李姐的纺织生意越做越大，“明年我打算买几十台 喷气织机，做高档的胚布，这样利润也会多不少。”李姐笑着指指旁边的回龙坝纺织商会会长说，今年会长就定了100多台喷气织机，那个胚布织出来可漂亮了。专门是做几千块钱的高档衣服的。李姐比划着胚布的样子，眼里透着丝丝喜悦。

“明后年我也要买，到时候还靠民生银行给我扎起。”李姐给民生银行重庆分行的员工细算着账，一台喷气织机要48万元，100台就是4800万元，到时候还是要请民生银行来帮忙解决自己的资金问题。

“你放心，李姐，没得问题。”民生银行员工斩钉截铁地回答，让李姐吃下了定心丸。

“喷气织机投产后，生产出来的胚布要比普通胚布贵3倍，利润多好多。”李姐开心地憧憬着未来。

丰富创新的民生银行小微金融产品

一晃三年多过去，中国民生银行与回龙坝纺织户们的信任在不断加深，而合作默契也在日益增长。纺织户们也逐渐离不开民生银行的各项服务。民生银行开始积极研究是否能为纺织户们提供更好的贷款利率条件，为老乡们提供更方便快捷的金融服务。

“我喜欢用民生银行的网上银行，非常方便，收打款还要发短信提示，而且全部免费。”李姐笑着和笔者分享着各种民生银行的便利产品。而民生银行新近推出的“小微手机银行”，其便捷的使用，也吸引了李姐与其他纺织户们的关注。

民生银行员工拿着手机，仔细地介绍说，小微手机银行既具有跨行账户管理、跨行资金归集、网点排号、手机号转账、转账汇款实时到账、投资理财等个人手机银行特色服务，又推出了公私账户集中管理、大额转账、二维码收付款、乐收银账户管理、小微贷款、回单验证等创新功能，为类似回龙坝纺织户的小微客户们，提供了丰富周到的移动金融服务。

为了解决回龙坝没有营业网点的问题，民生银行推出了专为批发贸易类小微商户定制的新型支付结算服务产品———乐收银。该项服务产品集合了传统POS和第三方电话支付终端产品优点，让小微客户足不出户就能转账还款。

其次，民生银行的网银跨行资金归集服务，为网银及小微客户提供了将他行资金转入本行账户的服务。对回龙坝的纺织企业主来说，只要预先设置了转入条件，系统再设定的时间将自动执行转入操作。即使没有营业网点，也能轻松操作，省去了奔波银行之劳。

提前关怀客户

为客户解决资金难题

其实，拥有600多户纺织户的回龙坝，让其他银行也看到了服务的机会，许多银行的客户经理也登门，向商户们推荐其银行的贷款产品。不过，中国民生银行仍是商户们优先选择的银行，而至今纺织户们至今几乎没有发生任何不还款现象。

“民生银行确实放款快，审批程序也简单。”李姐说，一般一笔民生银行的贷款，最多也就3-5天，自己手上就能拿到贷款。而中国民生银行重庆江北支行也派出了“精英五人工作专项组”，分客户经理、售后技术支持等，专门“一对一”负责服务回龙坝的商户们。

“现在是春节前，大家现金都比较紧张，民生银行总是提前1-2个月给我们打电话，问我们的困难。”李姐说，年末时商户们的钱要还银行贷款，此时又是订购明年棉花的时机，棉花的价格几分钟就变一次，要是没有现金“下叉”，到时候光订棉花都要损失不少钱。此时，民生银行在1个月前就知道了李姐的难处，及时将后续的贷款送到。“资金接上了趟，就不怕了。”李姐笑眯眯地说。

回望过往

民生与小微商户在一起

2010、2011、2012，回望过去的三年，展望新的2013年，中国民生银行和回龙坝的纺织商户们，相互扶持，走过纺织行业的寒冬，迎接2013年的挑战。1月，中国民生银行董事长董文标来渝，就提出了要将小微企业做得更加有特色，往下钻研行业，将小微产品深挖到底，了解客户需求，提供更多的金融服务，满足客户们的需求。

在小微企业服务的路上，中国民生银行不断探索发展。2012年12月28日，中国民生银行重庆分行贷款余额突破了100亿元。从2009年至今，重庆分行已累计发放小微企业贷款近250亿元，扶持近10000家小微企业发展，服务了24000余户小微客户，新增就业岗位超过10万个，在破解区域小微企业融资难的课题上，做出了卓有成效的探索。